Een registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR) van Stichting CIS kan enorme gevolgen hebben. U wordt geweigerd voor nieuwe verzekeringen, banken kunnen rekeningen beëindigen en een hypotheekaanvraag kan vastlopen. Toch plaatsen banken en verzekeraars mensen nog te vaak automatisch 8 jaar in het EVR, terwijl dat volgens het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) en de lijn van KiFiD niet zomaar mag. In veel gevallen kan de registratie worden verwijderd of in elk geval verkort.

Bij Arslan Advocaten staan wij cliënten bij die onterecht of te zwaar zijn geregistreerd. Vaak kunnen wij de kosten verhalen op de financiële instelling, waardoor onze hulp voor u feitelijk kosteloos is.

Wat is een EVR-registratie?

Het EVR is een extern waarschuwingsregister dat wordt beheerd door Stichting CIS. Vrijwel alle Nederlandse banken, verzekeraars en andere financiële instellingen raadplegen dit register. Als één instelling u daarin opneemt, zien andere instellingen dat ook. Gevolg: u wordt vaak automatisch geweigerd.

In het PIFI staat dat een EVR-registratie maximaal 8 jaar mag duren. Dat betekent niet dat u altijd 8 jaar geregistreerd moet blijven. 8 jaar is een bovengrens, geen standaard.

Geen automatische termijn van 8 jaar

KiFiD heeft meerdere keren benadrukt dat financiële instellingen niet klakkeloos 8 jaar mogen registreren. Ze moeten eerst kijken naar:

• de aard en ernst van het incident;

• de mate van verwijtbaarheid (opzet of onbewust);

• uw persoonlijke omstandigheden (leeftijd, beroep, gezin);

• uw eigen verklaring/zienswijze.

Pas daarna mag de duur worden bepaald. In lichtere gevallen moet de termijn worden ingekort, bijvoorbeeld naar 5 of 6 jaar. Een registratie van 8 jaar is alleen passend bij echt ernstige, aantoonbare fraude.

Wanneer is 8 jaar wél toegestaan?

De maximale duur van 8 jaar is vooral bedoeld voor zware gevallen: bewuste fraude, herhaalde fraude, georganiseerde fraude of situaties waarin de financiële sector aantoonbaar moet worden beschermd. Ook dan moet de instelling uitleggen waarom 8 jaar in úw geval noodzakelijk is.

EVR bij geldezels: geen standaard 8 jaar

Bij vermeende “geldezels” gingen banken lange tijd meteen naar 8 jaar. Dat mag niet meer. Er moet worden gekeken naar:

• uw exacte rol;

• of u onder druk stond;

• of u jong/onervaren was;

• of er verzachtende omstandigheden zijn.

Is uw rol beperkt of niet duidelijk verwijtbaar, dan moet de termijn worden verkort. Alleen bij bewuste en actieve medewerking kan 8 jaar in stand blijven.

Op welke regels moet een bank of verzekeraar zich baseren?

Een EVR-registratie moet altijd passen binnen:

• het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI)

• de AVG (proportionaliteit en subsidiariteit)

• de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen

• de WWFT (onderzoeksplicht bij ongebruikelijke transacties)

Ontbreekt hoor en wederhoor, ontbreekt een concrete motivering voor de duur, of is de maatregel zwaarder dan nodig, dan kan de registratie onrechtmatig zijn en dus worden verwijderd.

Gevolgen van een EVR-registratie

• u wordt geweigerd voor verzekeringen;

• hypotheken en leningen worden niet verstrekt;

• bestaande producten/rekeningen kunnen worden opgezegd;

• u kunt feitelijk financieel worden uitgesloten.

Omdat de gevolgen zó groot zijn, moet de financiële instelling aantonen dat deze maatregel echt nodig is en dat een lichter middel (bijvoorbeeld alleen een interne registratie) niet voldoende was.

Niet meewerken aan informatieverzoeken

Banken en verzekeraars hebben op grond van de WWFT een plicht om ongebruikelijke transacties te onderzoeken. Als u helemaal niet meewerkt, kan dat zelf aanleiding zijn om de relatie te beëindigen en zelfs om een EVR-registratie op te leggen. Werk daarom in principe wel mee, maar doe dat bij voorkeur na overleg met een advocaat zodat u niet méér verklaart dan nodig is.

Stappenplan: zo laat u een EVR-registratie verwijderen of verkorten

1. Dossier en registratiegegevens opvragen
Vraag bij de bank/verzekeraar én bij Stichting CIS op wanneer u bent geregistreerd, op welke grond en met welke duur. U heeft recht op inzage.

2. Rechtmatigheid laten toetsen
Laat een gespecialiseerde advocaat beoordelen of de registratie voldoet aan het PIFI, of er hoor en wederhoor is geweest en of de gekozen duur wel is gemotiveerd.

3. Gemotiveerd bezwaar indienen
Dien een schriftelijk bezwaar in en vraag om verwijdering of verkorting van de termijn. Beroep u op proportionaliteit (AVG), uw persoonlijke omstandigheden en de vaste lijn dat 8 jaar geen automatisme is.

4. Klacht indienen bij KiFiD
Weigert de instelling, dan kunt u naar het KiFiD. Zie ook:
Klachten indienen bij KiFiD – uw rechten en stappenplan

5. Procedure bij de rechter
Als ook dat geen uitkomst biedt, kan via de civiele rechter worden gevorderd dat de registratie wordt geschrapt of verkort.

De rol van een advocaat

Financiële instellingen hebben gespecialiseerde afdelingen die precies weten hoe zij een registratie moeten onderbouwen. Zonder professionele hulp is het daarom vaak lastig om een EVR-registratie weg te krijgen.

Arslan Advocaten helpt u met:

• het opvragen en analyseren van het dossier;

• het toetsen van rechtmatigheid en proportionaliteit;

• het opstellen van een sterk bezwaar;

• het voeren van een KiFiD-procedure;

• het voeren van een procedure bij de rechtbank.

Lijdt u schade doordat u onterecht in het EVR staat (bijvoorbeeld omdat u geen hypotheek kunt krijgen), dan kunnen wij vaak de kosten van juridische bijstand verhalen op de instelling. Daardoor is onze hulp voor u in de praktijk meestal kosteloos.

Veelgestelde vragen over EVR-registraties

Kan ik een EVR-registratie altijd laten verwijderen?
Niet altijd. Bij echte fraude blijft de registratie vaak staan. Maar als de bank geen belangenafweging heeft gemaakt, geen hoor en wederhoor heeft gedaan of zomaar 8 jaar heeft gegeven, dan is verwijderen of verkorten vaak wel mogelijk.

Hoelang blijft een EVR-registratie staan?
Maximaal 8 jaar. Maar 8 jaar mag niet als standaard worden gebruikt. De duur moet passen bij de ernst.

Wat als mijn rekening is misbruikt door iemand anders?
Dan moet de bank aantonen dat u tóch verwijtbaar heeft gehandeld (bijvoorbeeld door uw pas of inlog af te geven). Lukt dat niet, dan kan de registratie worden geschrapt.

Wat kost juridische hulp?
In veel gevallen kunnen wij de kosten verhalen op de financiële instelling. Dan is onze dienstverlening voor u feitelijk kosteloos.

Direct hulp nodig?
Neem contact op met Arslan Advocaten.